北京中關村豐臺園推中小企業融資新模式

近日，北京中關村豐臺園中小企業重藥康陽先鋒（北京）生物醫藥有限公司，通過豐臺園“保險+銀行+科技”融資新模式成功獲得銀行批復，有效緩解了資金壓力。據悉，這是豐臺園“保險+銀行+科技”融資新模式落地首單。這一融資模式是豐臺園深化中小企業精準服務，由園區管委搭建平臺，發揮銀行融資、保險風控/增信、科技保障優勢，創新推出的融資模式，為園區中小企業提供綜合金融解決方案。

據重藥康陽公司負責人介紹，豐臺園管委針對中小企業困境，提供精準服務，創新推出“保險+銀行+科技”應收賬款融資模式讓企業的資金壓力得以有效緩解，對企業發展有很大幫助。

豐臺園科技創新要素聚集，擁有國家高新技術企業1120余家，還有大量中小企業入駐。豐臺園在深入開展中小企業服務中精準定位中小企業的目前的困境和痛點。豐臺園企業服務中心主任李菲介紹，本次重藥康陽獲得的銀行貸款是豐臺園剛剛探索的融資創新模式。豐臺園積極落實國務院促進中小企業發展工作《為“專精特新”中小企業辦實事清單》，靈活精準運用多種金融政策工具，主動聯系多家銀行、保險等金融機構，結合園區企業特點，充分發揮銀行融資+保險風控/增信+科技支撐為保障的優勢，探索形成了“保險+銀行+科技”應收賬款創新融資模式。

“保險+銀行+科技”應收賬款創新融資模式，包括豐臺園搭建平臺，保險經紀風險管理，保險公司保險增信，銀行授信/放貸四個層面。豐臺園搭平臺，豐臺園立足服務企業的定位，利用多種金融工具的優勢，發揮不同金融工具的特點，化解中小企業融資難題。保險經紀風險管理，中車匯融利用大數據、區塊鏈等技術，對服務企業信用保險業務投保前和投保后信息進行全流程管理。保險公司保險增信，保險公司根據中小企業真實貿易產生的應收賬款、下游客戶的經營情況核定總承保額度和單個下游客戶的買方額度，出具保單。銀行授信/放貸，貸款銀行根據應收賬款進行質押，在買方額度及信用保險總承保額度內向企業發放授信，企業下游客戶未能按期付款導致中小企業不能夠按期歸還銀行授信的風險由保險公司承擔。

這一模式的創新點在于將增信的關注點從企業自身不足轉移到企業經營中產生應收賬款的付款方的資信和付款能力上。建立信息共享系統，利用信用保險產品的增信功能最大限度的降低了放款銀行的風險定價波動，可使授信企業獲得統一的融資產品，便于政策扶持及銀行批量獲客。園區企業可以真正享受到便捷、高效的綜合金融解決方案。

同時，這個方案還有利于企業盤活應收賬款，提高資金周轉率，降低融資成本；利用保險機構對交易對手資信情況的調查分析，降低企業開拓市場的風險，擴大企業銷售規模，幫助企業占領市場；通過保險機構對應收賬款的承保，提前確認收入，改善財務報表。